Mít peníze na účtu je fajn pocit bezpečí. Je to logické – banka je stabilní a pán v obleku vám pokaždé nabídne dobrou kávu. Jenže v investičním světě platí, že pohodlí je často vykoupeno ušlou příležitostí.
Jako investiční poradce se denně setkávám s portfolii, která vypadají na první pohled „v pořádku“, dokud na ně neposvítíme baterkou. Pak zjistíme, že klient sice sedí v Porsche, ale platí za něj servis jako za vesmírnou raketu, přičemž s ním jezdí jen na nákup do večerky.
1. Bankéř jako číšník v italské restauraci
Když máte chuť na sushi, číšník v italské restauraci vám ho nepřinese. Bude vám nabízet pizzu a těstoviny, protože to je to, co mají v kuchyni. Není to špatný člověk, je to profesionál, ale jeho obzor končí u dveří kuchyně.
- Bankéř vám nabídne „fond měsíce“, který zrovna centrála potřebuje naplnit.
- Privátní poradce je spíše váš osobní šéfkuchař a nákupčí v jednom. Jde na trh, vybere ty nejčerstvější suroviny (celosvětová ETF, dluhopisy, alternativy) a sestaví z nich menu, které vyhovuje vašemu trávení a vaší chuti, ne tabulkám v bance.
2. Poplatky: „Mikrotrhliny“ ve vaší finanční nádrži
Představte si, že máte v nádrži auta malou dírku, kterou kape jen pár kapek za minutu. Skoro si toho nevšimnete. Ale na cestě dlouhé deset let zjistíte, že vám vytekla třetina paliva.
V bankovních fondech běžně platíte poplatky kolem 1,5 % až 2,5 % ročně. Tyto poplatky nemusí být na první pohled vidět protože mohou být zahrnuty do nákladů fondu. Zní to jako drobné. Ale v rámci osobního finančního plánu postaveného na nízkonákladových nástrojích se můžeme dostat na zlomkové náklady.
Chcete vědět, jakou ‚spotřebu‘ má vaše aktuální portfolio? Rád vám spočítám vaši individuální nákladovost.
3. Nemocnice vs. Rodinný lékař
V bance je váš bankéř jako průvodčí ve vlaku. Zkontroluje lístek, usměje se, ale na příští stanici vystoupí, protože povýšil nebo odešel ke konkurenci. Vy pak svůj příběh vyprávíte někomu novému.
Skutečné finance ale potřebují kontinuitu. Jako váš poradce jsem spíše jako rodinný lékař. Znám vaši anamnézu, vím, na co budete peníze potřebovat, a vím, že za pět let budete chtít koupit vilu v zahraničí nebo prodat rodinnou firmu.
Porovnejte si přístup: Co skutečně kupujete?
Při hledání odpovědi na otázku, proč se vyplatí nezávislý investiční poradce, se lidé nejčastěji obávají střetu zájmů – a mají pravdu. Rozdíl je jen v tom, na čí straně ten zájem stojí. Pojďme si to ukázat na přímém srovnání.
| Bankovní poradce | Privátní poradce | |
| Z čeho vybíráte? | Pouze z produktů dané bankovní skupiny. | Z celého světového trhu. |
| Kdo platí bankéře? | Banka (za prodej produktů). | Vy (za dosažení vašich cílů). |
| Bezpečná investice | Znamená často nízký výnos v konzervativním fondu. | Znamená chytrou diverzifikaci napříč celým portfoliem. |
Nechtějte produkt, chtějte strategii
Pokud právě teď přemýšlíte, kam investovat volné peníze, zastavte se. Nehledejte ten „nejlepší fond“. Chtějte sestavení finančního plánu, který překoná inflaci, turbulence na trzích i změny v české legislativě.
Banka je skvělý nástroj na hypotéku nebo platební kartu. Ale pro správu rodinného bohatství potřebujete partnera, který sedí na stejné straně stolu jako vy.
Chcete si nechat „přeměřit“ své stávající investice a zjistit, jestli vám někde nekape nádrž?
👉 Podíváme se společně na vaše cíle a ukážu vám, jak vypadá moderní správa majetku bez zbytečných mezičlánků.