Denně se setkávám s lidmi, kteří dokázali vybudovat majetek v řádu desítek milionů, ale jejich finance nepracují efektivně. Zbytečně tak přicházejí o výnosy nebo riskují, že v krizových situacích nebude jejich rodina chráněná. Pojďme se podívat na čtyři nejčastější chyby, které dělají i movití Češi. Možná zjistíte, že se vás týkají taky.
Mít na účtu miliony korun je pro spoustu lidí symbolem finanční svobody. Přesto to ale není konečná stanice – spíše začátek nové kapitoly, kde na vás čekají nové výzvy. Peníze totiž nejsou samospásné. Pokud je necháte ležet, nebo je investujete bez jasného plánu, mohou se během pár let nenápadně znehodnotit.
❌ Chyba č. 1: Peníze leží na spořicím účtu
„Mít vše na účtu je bezpečné.“ Tuhle větu slyším často. Jenže realita je jiná. Inflace v Česku se dlouhodobě pohybuje kolem 3–4 % ročně. To znamená, že z 10 milionů na účtu může za deset let zmizet klidně 3–4 miliony reálné kupní síly.
Problém je v tom, že bankovní účet sice zaručuje likviditu, ale nezaručuje uchování hodnoty. To, co dnes stačí na průměrný byt v Praze, může za deset let pokrýt sotva polovinu jeho ceny.
👉 Řešení:
- Rezerva pro neočekávané výdaje = 3-6 měsíčních výdajů.
- Zbytek diverzifikovat: část do akcií (ETF), část do dluhopisové strategie, menší podíl do alternativních aktiv.
- Cílem je, aby peníze neztrácely hodnotu, ale dlouhodobě rostly.
❌ Chyba č. 2: Všechno v nemovitostech
Češi mají k nemovitostem emocionální vztah – „byt se dá vždycky pronajmout“ nebo „cihla je jistota“. Jenže pokud držíte většinu majetku v nemovitostech, narážíte na několik problémů:
- Nízká likvidita: byt neprodáte přes noc.
- Daně a náklady: daň z nemovitosti, opravy, správa.
- Koncentrace rizika: pokud stát zavede novou daň nebo trh klesne o 20 %, zasáhne to celý váš majetek.
👉 Řešení:
Nemovitosti mají smysl – ale jako část portfolia, nikoliv jako celek. Mít 70–80 % majetku v nemovitostech znamená, že jste zcela závislí na jednom segmentu trhu. Diverzifikace je klíčem k ochraně bohatství.
❌ Chyba č. 3: Sázka na „jistoty“ v bance
„Fond z banky mi doporučil poradce, tak to bude bezpečné.“ To je další častý omyl. Produkty nabízené bankami jsou často zatížené vysokými poplatky, které mohou ukrojit klidně 3 % ročně. A to je přesně částka, která rozhoduje, jestli se váš majetek zhodnocuje, nebo stagnuje.
Příklad: Pokud investujete 10 milionů s čistým výnosem 9 % ročně, za 15 let máte přes 36 milionů. Pokud vám ale 3 % ročně „sežerou“ poplatky, dostanete se jen na 24 milionů. Rozdíl 12 milionů je cena, kterou zaplatíte za „jistotu“!
👉 Řešení:
- Neinvestujte podle toho, co vám „prodají na pobočce“.
- Požadujte transparentní náklady.
- Využívejte nízkonákladové ETF a řešení, která jsou postavená na datech, ne na prodejních cílech banky.
❌ Chyba č. 4: Žádný krizový plán
Vydělat miliony je jedna věc. Ochránit je pro rodinu v případě nečekané události je věc druhá. Přesto velká část lidí žádný krizový plán nemá. Co se stane, pokud vás potká úraz, dlouhodobá nemoc nebo úmrtí?
Bez jasně nastaveného plánu mohou vaše děti a partner čelit nejen smutku, ale i finanční nejistotě. Navíc stát si vždy vezme svou část prostřednictvím dědické daně a dalších poplatků.
👉 Řešení:
- Nastavte strukturu majetku tak, aby v případě krize nevznikl chaos.
- Sepište závěť a promyslete, kdo bude řídit firmy a spravovat digitální aktiva.
- Pokud ještě nemáte dostačený majetek na finanční zajištění rodiny, mějte kvalitní životní pojištění.
Shrnutí
Čtyři chyby, které jsme si ukázali, mají společného jmenovatele: pohodlnost a strach z rizika. Nechat peníze ležet, vsadit všechno na jednu kartu nebo odkládat plánování je cesta k tomu, že vaše bohatství bude ztrácet hodnotu. Ti, kdo majetek udrží a dál rozvíjejí, mají jasný finanční plán, diverzifikované portfolio a krizový plán.
Poznali jste se v některé z chyb? Dobrá zpráva je, že se jim dá snadno vyhnout – pokud máte k dispozici správný plán a partnera, který vám ho pomůže realizovat. Spravuji klientům přes 70 milionů korun a pomáhám jim chránit i rozvíjet jejich bohatství.
👉 Domluvte si nezávaznou konzultaci a zjistěte, jak z milionů na účtu udělat dlouhodobě rostoucí majetek.